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互联网金融的发展与监管

来源: 中国经济学年鉴2015 >> 第一篇 专题述评 作者: 董昀 浏览次数:13
摘要:  需要注意,网络金融或电子金融的概念在其兴起时,更多指的是传统的金融机构或传统的金融服务向互联网的延伸,其主要功能是在互联网的平台上降低金融服务的交易成本,增进金融服务的可得性。有人认为,互联网金融是一个具有前瞻性的谱系概念,涵盖受到互联网技术和互联网精神影响,从各类金融中介和市场,到瓦尔拉斯一般均衡对应的无金融中介或市场情形之间的所有金融交易和组织形式。当然,技术层面的创新只是为互联网金融的壮大提供了基础条件,抓住其金融本质才是理解互联网金融的关键所在。
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  • 互联网金融的发展与监管
    作者: 董昀

    一 互联网技术的发展与互联网金融的兴起

    自工业革命以来,新技术对经济金融体系的影响日益扩大,技术创新逐渐成为经济金融发展的最根本动力之一。近年来被中国社会各界热议的互联网金融正是新技术变革对金融体系产生深刻影响的最新写照。

    作为20世纪重要的科技发明,互联网正逐步成为信息时代最为重要的战略性基础设施。自20世纪80年代以来,随着网络技术的快速发展,其在降低金融服务交易成本、增进金融服务可得性方面的优势逐渐显现。金融机构开始利用互联网技术改造传统服务,互联网技术与金融的融合发展趋势初现端倪。

    计算机及通信技术被引入金融领域的早期阶段,可被称为电子金融化阶段。各种电子数据处理系统、金融信息管理系统和决策支持系统等都属于金融电子化的范畴。与此同时,在电子支付系统和支付信息管理系统等方面的创新和演变不断加速。于是,在金融实务的迅猛发展大潮之下,网络金融和电子金融概念应运而生。

    网络金融,是指基于金融电子化建设成果,在国际互联网上实现的金融活动,是适应电子商务发展需要而产生的网络时代的金融运行模式。[※注]网络金融服务通常由金融服务商通过互联网平台提供,最典型的代表就是网络银行和网络证券。国外更普遍采用的术语是电子金融(electronic finance,简称e-finance),其含义大致是指在互联网或其他公共电子媒介上被提供的金融服务,包括货币、银行、支付、交易、经纪、保险等,通常也被称为数字金融(digital finance)。在发达国家的金融业务中,e-finance常与online finance、internet finance、virtual finance以及cyber finance互换使用。需要注意,网络金融或电子金融的概念在其兴起时,更多指的是传统的金融机构或传统的金融服务向互联网的延伸,其主要功能是在互联网的平台上降低金融服务的交易成本,增进金融服务的可得性。

    进入21世纪之后,受到新经济泡沫破灭的冲击,国际学术界和监管部门对电子金融的热情似乎骤然消失了,关于电子金融的讨论戛然而止。[※注]尽管如此,互联网技术自身的发展依旧迅猛,互联网经济也逐渐展现出新的活力。其突出表现在于,互联网不再甘于仅仅作为传统金融机构降低运营成本的工具,而是逐渐将其“开放、平等、协作、分享”的精神向传统金融业态渗透,从供求两端对金融业发展产生了重要影响。就中国而言,这种影响尤为明显。从需求面看,2005年7月,中国互联网网民数量首次突破1亿大关,到2014年12月,这一数字则已激增到6.49亿,高居世界第一,互联网普及率也达到了47.9%。互联网使用群体的扩张催生了人们对金融服务的大量新需求。从供给面看,云计算、社交网络、移动支付等新技术取得突破性进展,大数据[※注]成为创造新发明、新服务和新价值的源泉,互联网和移动通信网络的融合进程加速。这些IT技术的新变革从供给面引领金融服务模式的变迁,并开始对既有的传统金融模式产生巨大冲击。在需求与供给两端力量的共同推动下,近十余年来,以互联网技术为支撑平台的各类非传统金融机构和金融业态大量涌现。

  • 中国经济学年鉴2014-2015卷

    出版社:中国社会科学出版社

    出版日期:2016-10

    章节:《中国经济学年鉴2015》 \  第一篇 专题述评

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